2021 P2P skolinimo HonestFIRE portfelis

Praėjo dar metai nuo pastarosios P2P apžvalgos, norėčiau pasidalinti rezultatais.

Mano investavimas į P2P išliko panašus kaip ir praeitais metais – absoliuti dauguma investicijų vyksta Bondora antrinėje rinkoje. Pirminėje rinkoje investuoju tik FinBee Verslui tam, kad suktųsi grįžtančios senos paskolos ir uždirbtų naujas palūkanas.

Pasibaigus COVID panikai Bondoroje nebepavyksta įdarbinti ženklios dalies grįžtančių pinigų, juos kreipiu į akcijas. Visų kitų platformų grįžtančias lėšas taip pat kreipiu akcijų portfelio papildymui.

Per pastaruosius 12 mėnesių P2P platformų daugiau, berods, nesugriuvo. Manau, kad dauguma lietuviškų vartojimo paskolų platformų skiriasi tik paveiksliuku – palūkanos ir išieškojimo rezultatai visur panašūs. Kitaip turbūt negali būti dėl atsakingo skolinimo reikalavimų ir išieškojimo per antstolius (o gal kas nors siunčia „torpedas“? 🙂 ).

Jei nenutiks kažkas netikėto – palūkanos pirminėje P2P rinkoje ir toliau mažės. Manau, kad realu kelių metų eigoje įprasti prie vienženklių skaičių, nebent pigių pinigų era baigsis. Reali grąža iš investavimo į P2P pastaruoju metu ženkliau suvalgoma infliacijos, bet ar yra paprastesnis būdas saugiai investuoti mamytei ir tėveliui? 🙂

Omaraha – €814

Į Omaraha kreipiau finbee.cz pinigus kaip į rizikingą ir įdomią platformą. Dabar liko tik rizikinga dalis. 🙂

Mano požiūris į buyback‘us nepasikeitė ir, manau, kad mano dalyvavimas šioje platformoje buvo klaidingas. Norėjau sudalyvauti kuo daugiau platformų, tačiau tai, mano nuomone, ne visada geriausia mintis. Jeigu bent platforma tenkina ir per ją nėra investuojama gyvenimą keičianti suma – kokia prasmė bandyti kažką nepatikrinto? Why fix if it ain‘t broken.

Nors investavau už dideles palūkanas į aukšto rizikingumo paskolas – uždirbau menkai, nes daug paskolų per Covid nulūžo ir platforma jas atpirko automatiškai už 60% jų vertės.

Reinvest24 – €1.366

Man visai patinka ši platforma – geografinė diversifikacija pasiekia ir Moldovą, yra tiek paskolų su NT įkeitimu, tiek nuomos projektų. Iki šiol neturėjau nemokios paskolos, tad esu labai patenkintas rizikos valdymu.

Platformoje taip pat startavo antrinė rinka, tad visas grįžtančias lėšas kreipiu į senus projektus per ją, stengiuosi investuoti į man patinkančius ilgalaikės nuomos projektus, nes pinigai dirba ilgiau ir rečiau reikia mokėti 1% investicijos mokestį.

Iš esmės platforma – nuobodi, veiksmo joje mažai ir tai turbūt esminis jos privalumas.

EvoEstate – €1.561

Šis paskolų agregatorius vienu metu buvo vienas iš mano mėgstamiausių – iki įsigijau savo butus nuomai. Naujų projektų platformoje nebeseku, kiek pamenu dabar galima finansuoti ne tik NT, bet ir traktoriais įkeistas paskolas. 🙂

Trys projektai platformoje vėluoja, dalis turto parduota, kitą dalį skolininkai stengiasi parduoti. Kai kurios paskolos vėluoja daugiau nei pusmetį, atrodo keista, kad paskola nėra išieškoma teisiniu keliu parduodant užstatytą turtą aukcione.

Į platformą prisijungiu kartą į mėnesį išsiimti laisvų lėšų. Iš šios platformos uždirbau triskart daugiau iš referral užmokesčio nei palūkanų, tačiau 11.48% grąža tenkina.

Finbee.cz – €2.361

Vis dar lavonas. 🙂 Visos paskolos šiuo metu vėluoja daugiau nei 60 dienų. Prisijungiu kartą per mėnesį persivesti keliasdešimt eurų grįžusių lėšų.

Metų eigoje buvo keletas paskolų, kurios parodė gyvybės ženklų ir ženkli dalis paskolos buvo grąžinta. Kadangi paskolos grįžta su, dažnu atveju, 30% siekiančiomis palūkanomis, tokie mokėjimai kiek atmuša nuostolius.

Ilgame laikotarpyje tikiuosi susigrąžinti visą investuotą sumą, liko dar apie €750.

FinBee – €7.235

Platformoje pagrinde likusios senos paskolos aukštomis palūkanomis, kurias išieško antstoliai. Pastarųjų kelių mėnesių gautos palūkanos sudaro 23 – 34% nuo gautos kredito dalies, tad džiugu, kad pinigai lėtai grįžta. Portfelis per metus sumažėjo €3.500, tačiau virš 90 dienų vėluojanti paskolų dalis sumažėjo €100. Džiugu, kad nemokių paskolų kiekis neišaugo, o metų pabaigoje turėčiau viršyti simbolinę €10.000 uždirbtų palūkanų ribą platformoje.

Bondora – €12.073

Bondora yra mano P2P žvaigždė ir 2021 metais. Iš esmės tai yra vienintelė platforma, kurioje man rūpi, kas vyksta su mano investicijomis, nes prekiauju antrinėje rinkoje šešiskart per savaitę. Tai man užima iki 15 minučių per dieną. Gaila, kad gerų pasiūlymų nebeliko tiek, kiek pandemijos įkarštyje, tačiau triženklį XIRR, bent jau popierinį, ir toliau sėkmingai fiksuoju.

Bondora pastarąjį mėnesį tiesiog spausdina pinigus. Estai rugsėjį gavo pirmąsias išmokas, jei pasirinko išsigryninti 2-oje pakopoje sukauptas lėšas. Prieš keletą dienų išsigryninau €500 ir pinigų upė nenustoja tekėjusi. Kitais etapais pensijos dalis bus išmokėta 2022 m. sausį ir gegužę.

€17.000 Non-performing loans (NPL) portfelio pirkimas 2020 m. – buvo geras. Jau sugrįžo 90% investuotų lėšų, o likęs face – value yra arti €13.000. Ačiū Intrum, kad palaikė alų, PPC – prigesusią cigaretę, o Legal Balance pagavo mano fullcap‘ą.

Kaip bebūtų gaila, tokių pirkinių daugiau nepasitaikė. Rugpjūtį truputį perspaudžiau nusipirkęs du ±€1.700 NPL portfelius po €500 už pinigus skirtus atostogų rezervui. Dėl to prieš pat išvykstant į kelionę teko svarstyti apie vartojimo paskolą ir grąžinti ją iš gauto atlyginimo per 14 dienų nemokamai. Visgi pavyko susiderinti atostoginių mokėjimą iki išvykstant ir išsiverčiau savais pinigais. 🙂  

Šiuo metu platformoje yra likę €267 mano pinigų, o negrąžintų paskolų face – value likutis viršija €34.000.

Kaip investuoti į P2P paskolas sekasi Jums?

P.S. prieš atliekant investicinius sprendimus būtinai patys įsigilinkite į produktą ir jį ištyrinėkite. Šis straipsnis yra tik mano dalinimasis savo patirtimi ir nėra rekomendacija priimti investicinius sprendimus. Aš esu šališkas žmogus ir galiu būti priklausomas nuo gaunamų referal’ų, galiu dirbti rekomenduojamoje įmonėje arba būti jos akcininku. Do your own research.